2.为什么开海外银行账户这么难？
3.维持海外银行账户小贴士
1. 为什么要开立海外银行账户？
众所周知，中国是一个外汇管制国家。自2015年8月人民币汇率中间价改革以来，我国外汇监管部门出台了一系列外汇管理政策。
从某种角度来看，越来越标准化是一件好事。关于相关银行的外汇业务额度限制，我想大家应该都很熟悉，无非就是：
1.每人每年可使用等值兑换额度5万美元；
2.账户每天只能提取等值10,000美元的外币；
3.外币存款每日限额A限额为 5,000 美元。
上述配额限制对普通人影响不大，但对于对于企业有跨境业务发展需求、子女出国留学、海外投资等的高净值人士来说，他们的选择余地很小。不仅名额不足，手续复杂，甚至需要大量的时间和成本。这时，就可以凸显海外银行账户的优势。
首先我们来说说哪些人需要开立海外账户：
有跨境商业交易的；
有海外收入者；
有子女出国留学的；
想要购买基金、海外保险；
想要海外投资的人；
想要移民的；
其他人群等。
在上述几组中，最近询问和处理最多的是前两项。一是国家大力支持企业“走出去”，特别是国家的“一带一路”政策；其次，由于中美贸易摩擦，很多企业为了消除贸易壁垒，需要注册海外公司，因此需要海外账户来配合运营。
需求大，申请数量自然就大，所以按理说，对于有业务就自动上门的银行，主动出击才对。但不少客户反映，自己申请账户时并未获得批准。他们说银行有各种“关卡”，现在实际情况又是怎样呢？
2. 为什么开海外银行账户这么难？
01 世界各国已成为对洗钱（包括避税和逃汇管制）的监管日益严格。现在，当银行看到外国人或商业公司开设账户时，他们需要知道其客户是谁。如果是企业客户，还需要了解公司的业务性质、资金来源等。通过这一系列的了解，我们可以了解客户，了解客户是否是从事金融的高风险群体。犯罪活动，然后银行将决定是否接受他作为客户。
02 为了进一步打击全球逃税行为，大多数国家/地区实施了“共同报告标准”（CRS），要求银行收集客户的个人财务和税务信息并向税务机关报告政府每年都会交换这些数据，然后每年各国政府（包括中国大陆）都会交换这些数据，以打击恐怖主义、洗钱、逃税等行为活动。
03 过去银行以“利差”作为利润基础，现在转向以“交易手续费”为主的业务模式”。银行不愿意改变这一点。从存贷款利差中赚取微薄利润，并希望客户购买理财产品以获得可观的佣金收入。
目前受疫情影响，海外形势尚未完全恢复。随着国内航班暂停和出入境管制实施，许多客户对海外开户感到担忧。为了解决大家的业务需求，瑞丰德永利用多年来积累的专业资源，与多家海外银行合作，开设见证人和远程视频开户。每个人都可以在家完成海外银行开户！
01 国内证人
香港银行：汇丰银行、渣打银行、花旗集团、大新银行
所需文件和信息：
2．审计报告（如果有）
3.境内运营公司相关文件
02远程视频开户
新加坡银行：星展银行、花旗银行、华侨银行
所需文件和信息：
1.香港公司全套文件
2.审核报告（如有）
3.境内运营公司的相关文件
3. 维护海外银行账户的提示
鉴于我们前面所说，银行对金融账户的审核已经收紧，所以账户存入后开通成功，需要进行相关的维护动作，以便我们能够顺利完成后期的各项业务流程。以下是瑞丰德永为大家准备的4条账户维护秘诀：
01不要成为僵尸账户
银行账户长期不使用、不注销，不仅占用银行的服务资源，还存在潜在风险。因此，银行会认为此类企业已停止经营或不再需要账户等，会对“僵尸账户”进行“清理”，对长期未使用、余额为零的账户进行限制或注销。
温馨提示：为避免香港银行账户被“清洗”，请尽快存够资金，及时激活账户，并保持银行账户正常运转。三、请在一个月内进行多次交易（至少3-5次）。即使您不需要使用该账户进行业务，您仍然可以通过薪资或账单支付功能定期使用该账户，以保持一定的资金进出银行账户并确保足够的存款，以避免不合理的大量资金在需要时快速进出。
02及时回复银行调查函
香港银行向账户持有人发出业务调查函，主要是出于财务风险控制以及履行CRS或尽职调查要求，以定期更新账户背景调查信息。一般情况下，银行的调查文件会发送到注册的电子邮件地址。请定期查看并尽快回复。
温馨提示：当您收到银行询问表，要求您出具会计师证书、审计报告、经营合同等时，您必须处理按照银行要求尽快办理。或者寻找相关专业服务机构为您提供帮助。值得注意的是，银行一般都会设置回复时限，请您务必注意e 关注调查函的回复，积极配合银行调查。如果未在规定时间内将数据提交给银行，账户可能会被关闭。
03 请勿在敏感或高风险区域进行交易
注意，公司资本交易涉及受制裁或战乱国家，如伊朗、朝鲜、中东等国家，账户将列为银行发现可疑账户，将采取相应行动。冻结措施。因为这些敏感区域更容易涉及洗钱、转移可疑资金等非法活动，从而导致银行承担巨额罚款，所以银行更加警惕！
温馨提示：香港严厉打击洗钱等犯罪活动相关的金融交易。如果银行账户因资金来源原因被冻结，可进行交易等等，该帐户将变得无法使用。因此，提醒您不要为他人代收、结汇，坚决杜绝。在处理地下钱庄资金时，需要明确交易中的资金来源和去向，避免接收来自受制裁国家的资金，以免承担任何法律责任。
04 未雨绸缪
很多公司的董事、股东都需要出差工作，海外出差也比较频繁。为避免银行账户被冻结或无法使用时对公司经营造成影响和产生不良后果，必须做好未雨绸缪的准备。
提示：一家公司应该有2-3个不同的银行账户。它可以通过将资金和贸易交易转移到不同的账户来降低成本。风险，其次还可以与不同的人建立良好的关系银行。如果时机成熟，当您需要银行的帮助时，有多种选择。
摘要